Faut-il résilier son contrat d’assurance professionnelle ?

30 Juin 2020 | Conseil | 0 commentaires

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Nos clients nous posent souvent la question suivante : « Mon assureur refuse de m’indemniser, faut-il résilier mon contrat d’assurance professionnelle ? ». Clients ou sociétaires insatisfaits, voici des éléments de réponse à cette question légitime.

Rappels sur la couverture des risques en assurance

Qu’est ce que l’assurance ? C’est un service où l’assuré paye une prime à l’assureur pour que ce dernier supporte les risques encourus (aléas). Les risques sont définis dans les garanties des contrats d’assurance professionnelle. Au moment de la signature de votre contrat d’assurance, vous ne connaissez pas encore l’impact et le coût de ces évènements. Quels seront les dégâts causés par une inondation, un incendie ou encore un vol ? L’assureur est là pour transformer et quantifier cette incertitude en un coût fixe, matérialisé par les primes d’assurance. Ce système repose, en partie, sur la confiance que votre assureur aura la capacité à vous indemniser (solvable). Et qu’il appliquera également les termes du contrat « de bonne foi ».

La déclaration de sinistre

En assurance, la date du sinistre ouvre le droit à l’indemnisation. En théorie votre assureur ne peut refuser de vous indemniser parce que vous résiliez. A noter que lorsque vous choisissez un nouvel assureur, il ne couvrira pas un risque antérieur à la date de souscription. L’évènement déclencheur étant déjà connu, ce n’est tout simplement plus un aléa. Attention, en cas de reconfinement par exemple, l’évènement déclencheur est déjà connu, c’est le même qui a provoqué le confinement de mars 2020. Dans ce cas on se réfèrera à la déclaration du sinistre précédent.

La crise sanitaire du nouveau coronavirus Covid-19 a montré que la relation entre les assurés et les assureurs se dégradaient sensiblement. Le premier motif est la certitude des assurés d’être couverts pour la perte d’exploitation par leur assureur. Qui n’a jamais entendu : « vous êtes bien assuré chez nous » ? Or, des subtilités dans la redaction des clauses ont pu vidé la couverture et les garanties de leurs effets. Plusieurs assureurs invoquent des exclusions pour ne pas mettre en jeu les garanties pertes d’exploitation.

En découle souvent la décision de résilier son contrat afin de trouver un assureur mieux adapté à ses besoins.

Les 3 éléments pour résilier et changer d’assureur

Dans ce cadre de litige et mauvaise relation, faut-il changer d’assureur ? IndemPro vous recommande d’abord de trouver un nouvel assureur avant toute démarche de résiliation. Il peut être opportun de considérer les 3 éléments suivants :

  1. Que ferez-vous si vous ne trouvez pas d’autre assureur ou pas la couverture souhaitée ?
  2. Souvent, votre nouvel assureur réalisera les démarches administratives à votre place notamment en respectant des délais légaux. De plus, le regroupement de vos contrats d’assurance chez un unique acteur peut être très intéressant pour bien négocier ses primes. En revanche, IndemPro recommande d’isoler la protection juridique et de séparer vos assurances de votre banque principale.
  3. Enfin, la négociation sur un régime couvrant des risques exceptionnels (comme les pandémies) est en cours. Il est important que vous puissiez bénéficier de ce futur régime lorsqu’il sera en place.

Ce qu’il faut retenir afin de résilier son contrat d’assurance professionnelle

En conclusion, IndemPro vous conseille de trouver un nouvel assureur avant de résilier. Si vous n’avez pas signé de nouveau contrat, ne résiliez pas, au risque de vous retrouver sans couverture ! Vous souhaitez que nos professionnels prennent en charge votre dossier litige d’indemnisation ? Retrouvez nos solutions ici.

Services d’IndemPro

Axa, Allianz, Generali, Groupama, MMA, MAAF, MACIF, MAPA, Swiss Life ou courtage, le choix est vaste. Pourquoi IndemPro ne propose pas d’offre assurance ? IndemPro privilégie la défense de vos intérêts avec ses partenaires en cas de litige. Cette séparation de nos missions vous garantie notre indépendance et objectivité pour vous défendre. IndemPro et ses partenaires experts du monde de l’assurance peuvent  participer et vous conseiller dans la création des « captive d’assurance ». Ainsi que la création de sociétés d’assurances mutuelles (SAM) de branche professionnelle spécifique.

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